固原市普惠金融改革为乡村全面振兴和区域协调发展注入强劲动能。这是3月25日，隆德县沙塘镇锦华村抢抓土壤墒情黄金期，有序推进1500亩春小麦机械化播种作业。 齐轩/摄
2025年9月5日，中国人民银行等七部委联合印发《关于在青海西宁、广西百色、贵州毕节、宁夏固原、广东茂名五地深化普惠金融改革的指导意见》（以下简称《指导意见》）。固原市由此成为自2023年全国金融体制改革后，首批获得国家部委重点支持和鼓励的普惠金融改革地区之一。
党中央、国务院高度重视普惠金融高质量发展，从中央金融工作会议到党的二十届三中、四中全会，一以贯之强调要做好普惠金融大文章，推动金融资源更多向民营小微、乡村振兴、民生就业等重点领域和薄弱环节倾斜，不断增强金融服务的均衡性、可及性。在固原市等五地开展普惠金融改革试点，是深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，推动普惠金融提质增效、全面推进乡村振兴、促进共同富裕的重大战略举措。
普惠金融改革试点为何“相中”固原
固原市此次成功入选国家深化普惠金融改革试点，承载着特殊而重大的政治意义、经济使命和社会期盼。
改革坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持市场主导、政府引导、因地制宜、防控风险，以服务实体经济、助力乡村振兴、促进共同富裕为根本目标。改革聚焦肉牛、冷凉蔬菜、马铃薯等特色优势产业，紧盯新型农业经营主体、小微企业、脱贫人口、防止返贫致贫对象、老年人、新市民等重点群体，聚焦9项改革任务，通过健全组织体系、创新产品服务、畅通融资渠道、完善保险担保、优化基础服务、净化金融环境，推动金融资源精准下沉、精准滴灌、精准赋能，全面提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度。
这是坚持人民至上、保障改善民生的连心工程。顺应人民群众对优质高效金融服务的新期待，着力破解金融发展不平衡、不充分问题，真正实现金融服务普之城乡、惠之于民，持续提升广大群众的金融获得感、幸福感与安全感。这是破解发展瓶颈、激活内生动力的强基工程。聚焦固原市巩固脱贫攻坚成果任务重、特色产业动能不足、城乡基础设施薄弱等现实短板，优化金融资源配置，健全普惠金融服务体系，为乡村全面振兴和区域协调发展注入强劲金融动能。这是优化金融生态、推动创新发展的先行工程。立足固原市实际大胆探索、先行先试，推动金融机构下沉、金融产品创新、金融服务提质，为宁夏乃至西北欠发达民族地区、革命老区、乡村振兴重点帮扶地区探索普惠金融可持续发展路径，积累可复制、可推广的实践经验，为全国普惠金融高质量发展贡献宁夏智慧和固原方案。
固原市普惠金融改革如何立柱架梁
（一）在健全金融供给体系方面
构建多层次普惠金融组织体系。鼓励银行业金融机构设立乡村振兴特色机构与服务条线，优化网点布局、下沉服务重心。支持国有大型银行下放信贷审批权限，优化审批流程、提高审批效率。引导股份制银行在固原市设立分支机构，丰富线上普惠金融产品和服务。鼓励地方法人银行将当年新增可贷资金用于当地农业农村发展。发展壮大政府性融资担保机构，争取国家融资担保基金等支持，充实资本金、强化普惠金融担保贷款风险补偿。鼓励建设农村产权流转交易平台，健全交易服务体系，盘活农村资源资产，拓宽融资渠道、提高融资效率。
优化普惠金融产品和服务。围绕特色产业集群，探索开展供应链金融、推广农业信贷直通车，探索“农业保险+信贷”模式、粮食安全“助耕贷”服务。建立文化和旅游企业重点支持名单，探索开展设施经营权、门票收入、经营性物业等抵质押贷款业务，探索推广支持景区开发、民宿、农家乐、乡村工匠产业园区等领域的贷款产品。探索建立新型农业经营主体主办银行制度，鼓励单列信贷计划，增加中长期信贷供给，引导农业产业化龙头企业、农民合作社为其带动的家庭农场、农户等提供担保增信。推广农机具、种植养殖业设施等抵质押贷款业务，开展活体肉牛、中药材、经济林等生物资产抵押贷款。强化科技赋能，加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放。探索用水权、排污权、不动产物权、用能权抵押贷款业务。探索“生态修复贷”等专属信贷产品。引导金融机构按市场化原则加大对民族地区产业发展、民贸民品等领域的信贷投放力度。
畅通多元化融资渠道。培育壮大龙头企业，推动符合条件企业上市融资。支持银行业金融机构发行“三农”专项金融债券，争取新增地方政府债券额度重点向固原市倾斜。推动社会资本参与拟上市企业股份制改造，支持民营企业发行公司信用类债券。
（二）在服务实体经济与产业振兴方面
助推涉农经营主体提档升级。加强中小微企业、新型农业经营主体政策扶持与培训辅导，提升规范运营管理水平。实施移民致富和城乡居民收入提升行动，落实税费减免、小额信贷、创业补贴等强农惠农政策。规范农村土地租赁、股份合作模式，构建“龙头企业+合作社+基地+农户”等联农带农富农机制。实施农村“两个带头人”能力提升工程和青年创新创业培养工程，壮大乡村产业人才队伍。
加大乡村振兴重点领域金融资源倾斜力度。加大对低收入人群金融投入，支持巩固拓展脱贫攻坚成果，增强脱贫群众内生动力。支持打造肉牛、冷凉蔬菜、粤港澳大湾区有机蔬菜供应基地，推动特色产业集群发展。放大生态资源优势，推动建设国家园林城市，提升碳汇能力，推动生态产品价值实现。支持脱贫人口和防止返贫致贫对象发展庭院经济，满足农业面源污染治理、畜禽粪污资源化利用融资需求。支持宜居宜业和美乡村建设，引导资金投向农房建设、农事综合服务中心建设、农村人居环境整治等重点领域。支持金融机构加快涉农场景、乡村基础设施建设，整合普惠金融、便民服务、农资农技资源。
（三）在筑牢风险防线与重点帮扶底线方面
健全保险和融资担保机制。落实农业保险保费补贴政策，适当降低农户保费自缴标准，接续实施普惠型保险项目，有效防范因灾、因意外返贫致贫风险。扩大肉牛、冷凉蔬菜、马铃薯、玉米、小杂粮、日光温室等主要农产品及森林保险覆盖面，探索开展肉牛、冷凉蔬菜、马铃薯、玉米等主要特色优势产业农产品完全成本保险、价格保险、收入保险试点，探索开展大型农机具保险试点。探索推动旅游综合保险，推动农业保险与防灾救灾体系联动，织密农业生产风险保障网。构建“政策性+商业性”产品体系，因地制宜开展地方优势特色农产品保险。搭建农业保险数据信息化服务平台，建立病死畜禽无害化处理设施。
加大对乡村振兴重点帮扶县支持力度。落实过渡期脱贫人口小额信贷政策，保持过渡期内金融帮扶政策总体稳定。鼓励银行业金融机构在信贷资源配置、产品服务等方面向乡村振兴重点帮扶县倾斜。鼓励参照贷款市场报价利率放款，最大限度减免贷款服务费、手续费等。鼓励政府性融资担保机构开展批量担保业务，合理确定担保费率，推动经营主体综合融资成本稳中有降。建立金融支持帮扶产业带动脱贫人口、防止返贫致贫对象等低收入人群增收致富机制。主动对接脱贫户、防止返贫致贫对象、灵活就业人员、老年人、新市民等特殊群体的金融需求，根据其就业形态、收入特点等，推广助力贷、新农快贷等特色信贷产品。
（四）在完善基础支撑与优化金融生态方面
推进金融服务设施建设。发展数字普惠金融，鼓励金融机构运用大数据技术提高获客能力，减少对抵押担保的依赖。统筹推进农村信用体系建设，由地方政府主导建立标准统一、权威准确、更新及时的涉农经营主体信用档案，加快信息共享步伐。鼓励金融机构探索开展信用评价，推动整村授信及各类农村经营主体提高授信率和用信率。银行业金融机构优化网点布局，延伸服务触角，提供安全便捷的综合金融服务。推广乡村振兴主题卡等特色支付产品，推动移动支付便民服务向县域农村下沉，开展支付适老化工作。支持村镇银行接入国库信息处理系统。
优化区域金融生态环境。推动金融知识纳入国民教育体系，实施六盘山居民金融素养提升工程。健全金融纠纷多元化解机制，切实维护金融消费者合法权益。健全金融监管和风险处置协调机制，压实金融机构主体责任、金融监管部门监管责任。密切关注金融风险隐患，加强农村中小金融机构公司治理和内控机制建设，加大金融风险监测和排查力度，做好预警和处置工作。发挥村级信用协会作用，建立失信联合惩戒机制，开展失信弱势群体信用救助，严厉打击骗保骗补、非法集资、非法放贷、假币犯罪等行为。
责任编辑：马驰